Plano para média e grande empresa
Como o reajuste deixa de vir do agrupamento e passa a vir da sinistralidade da própria carteira.
Ver o plano para média e grande empresaGestão de benefícios de saúde para quem cuida do plano da empresa
Se o benefício funciona, ninguém comenta. Se falha, todo mundo procura quem administra. Esta página descreve a rotina que tira esse peso das costas de uma pessoa só: movimentação de vidas, conferência de fatura, apoio na renovação e apoio no desligamento. Atendimento em todo o país.
- Corretora de planos de saúde, não somos operadora
- Você não paga nada a mais por contratar com corretor
Ficha rápida
- Para quem éQuem responde pelo benefício dentro da empresa: recursos humanos, departamento pessoal, financeiro ou o próprio sócio que acumula a função.
- Movimentação de vidasInclusão e exclusão enviadas à operadora dentro do prazo do contrato, com protocolo guardado.
- Conferência de faturaCada fatura conferida contra a relação de vidas ativa, antes do pagamento, não depois.
- RenovaçãoPedido da memória de cálculo, leitura do índice e estudo comparativo quando a renovação vem acima do que a empresa sustenta.
- DesligamentoAviso do direito de permanência de quem saiu, para a empresa não ficar exposta e o funcionário não perder prazo.
- CanalAtendimento dedicado a quem administra o benefício, no mesmo número em que a conversa começou.
Cada linha acima é condição que varia por operadora e por produto. Nenhum número aqui é garantia de contrato: a condição real sai na proposta da operadora escolhida.
A dor que ninguém enxerga
O benefício só vira assunto quando dá problema
Quem responde pelo benefício não está comprando para si. Está assumindo responsabilidade por uma decisão que afeta a vida de outras pessoas, e essa diferença muda tudo.
O sucesso é invisível: ninguém agradece porque a consulta funcionou. O erro, esse aparece na hora, e aparece com nome e sobrenome. Por isso a nossa conversa com o RH não começa em tabela. Começa em rotina e em quem responde quando algo trava.
O que costuma cair no colo de quem administra
- Funcionário novo que precisa da carteirinha antes da primeira consulta
- Dependente incluído fora do prazo e cobrado em duplicidade
- Fatura que não bate com a relação de vidas ativa do mês
- Carta de reajuste que chega sem explicação e precisa ser levada à diretoria
- Funcionário demitido que liga depois perguntando se ainda tem plano
- Negativa de cobertura que vira reclamação interna no mesmo dia
Movimentação de vidas
Entrada e saída dentro do prazo, com protocolo
Movimentação cadastral é o nome técnico de incluir e excluir pessoas no contrato. É obrigação da empresa perante a operadora, e pode ser feita pela corretora em nome dela, com protocolo guardado de cada envio.
Quem entra
- Funcionário admitido, com inclusão enviada em até 30 dias da admissão
- Dependente do titular, dentro do critério de elegibilidade escrito no contrato
- Recém-nascido inscrito em até 30 dias do nascimento ou da adoção, que entra sem carência
- Estagiário e menor aprendiz, quando o contrato prevê
Quem sai
- Funcionário desligado, com exclusão enviada dentro do prazo do contrato
- Dependente que perdeu a condição prevista no contrato
- Beneficiário que pediu a própria exclusão, com o pedido registrado
- Demitido sem justa causa que contribuía, avisado do direito de permanência antes de sair
Conferência de fatura
Antes de pagar, não depois
A fatura do plano é uma das maiores linhas de custo fixo da empresa e uma das menos conferidas. Conferir depois de pagar é pedir crédito; conferir antes é evitar o problema.
A conferência cruza três coisas: a fatura da operadora, a relação de vidas ativa e a folha de pagamento, quando existe desconto do funcionário.
O que a conferência procura todo mês
- Vida excluída no mês anterior que continua sendo cobrada
- Dependente incluído em duplicidade
- Mudança de faixa etária aplicada fora do mês de aniversário da pessoa
- Reajuste aplicado em intervalo menor que doze meses
- Diferença de percentual entre pessoas do mesmo plano dentro do contrato
- Coparticipação cobrada de atendimento que não aconteceu
Fonte da regra de reajuste citada: Resolução Normativa 557 da ANS, artigos 25 a 27, sobre intervalo mínimo de doze meses e percentual único dentro do mesmo plano de um contrato.
Apoio na renovação
O que acontece nos meses antes do aniversário
A renovação é o momento em que a empresa descobre se o contrato continua cabendo no orçamento. Chegar nela sem preparo é aceitar o índice que vier.
Pedido da memória de cálculo
A operadora é obrigada a entregar a memória de cálculo do reajuste. Sem ela não existe conversa, existe aceitação.
Leitura do índice proposto
Contrato com até 29 beneficiários recebe o percentual do agrupamento da operadora. Acima disso o índice vem da sinistralidade da própria carteira, e aí cabe negociação.
Alternativas antes de trocar
Mudar acomodação, rever a coparticipação ou ajustar a linha de produto costuma mexer mais no custo do que trocar de operadora, e sem mexer na carência de ninguém.
Estudo de troca, se for o caso
Quando a renovação passa do que a empresa sustenta, o estudo comparativo entra com o impacto na equipe medido antes da decisão.
Prazos de análise e de retorno são típicos e dependem da operadora. A entrega da memória de cálculo, essa é obrigação: no mínimo 30 dias de antecedência e, quando o consumidor pede, em até 10 dias.
Apoio no desligamento
O aviso que protege a empresa e o funcionário
O desligamento é onde a empresa fica mais exposta, porque existe um direito que precisa ser comunicado e um prazo que corre contra o ex-empregado sem que ele saiba.
Quem contribuía para o plano e foi demitido sem justa causa pode mantê-lo assumindo o pagamento integral, pelos prazos dos artigos 30 e 31 da Lei 9.656. O mesmo vale para quem se aposenta. E quem perde o vínculo tem 60 dias para pedir portabilidade de carências sem exigência de tempo mínimo de plano e sem compatibilidade de faixa de preço.
O que entregar para quem está saindo
- A informação de que existe direito de permanência para quem contribuía
- O prazo de resposta que o contrato dá para a pessoa optar
- O valor integral que ela vai passar a pagar, informado pela operadora
- O aviso do prazo de 60 dias para pedir portabilidade de carências
- O protocolo da exclusão, quando a pessoa decide não permanecer
A desvantagem que a gente mostra antes
Contrato coletivo depende de vínculo o ano inteiro
Contrato coletivo vive de vínculo. A empresa comprova o vínculo de cada beneficiário na contratação e comprova de novo todo ano, no mês de aniversário do contrato. As condições de rescisão e de suspensão ficam escritas no contrato entre a operadora e a pessoa jurídica, e é por isso que essa cláusula é lida com você antes da assinatura, nunca depois. No caso do empresário individual, que é a porta do MEI, fora inadimplência e perda de elegibilidade a rescisão só acontece na data de aniversário, com 60 dias de aviso e com as razões por escrito. Contrato mantido sem o requisito de elegibilidade é equiparado a plano individual por força da Resolução Normativa 557 da ANS.
Quem administra o benefício é quem sente primeiro quando a elegibilidade deixa de se sustentar. Por isso a comprovação anual entra no calendário do contrato, junto com a renovação, e não vira surpresa no mês de aniversário.
Perguntas frequentes
Seis dúvidas de quem administra o plano da empresa
Nada além da mensalidade do plano. A remuneração do corretor já está dentro do valor que a operadora cobraria da empresa de qualquer jeito, e por isso contratar com corretora não encarece o contrato.
O que muda não é o preço: é ter alguém conferindo a fatura, cuidando da movimentação e pedindo a memória de cálculo na renovação.
O contrato fica com um responsável nomeado, e o canal é direto, sem menu de atendimento.
Isso importa porque a urgência do RH quase nunca é a inclusão de rotina. É o funcionário no pronto-socorro com a carteirinha ainda não liberada.
A exclusão de beneficiário é pedida pela pessoa jurídica, e é assim que a Resolução Normativa 557 da ANS organiza o contrato coletivo: cabe à empresa pedir exclusão ou suspensão. A operadora só exclui sem a anuência da empresa por fraude, por perda do vínculo ou a pedido do próprio beneficiário.
Na prática, o que resolve é o prazo: exclusão enviada fora do prazo do contrato vira cobrança de vida que já saiu, e essa cobrança aparece na fatura do mês seguinte.
Conferir antes de pagar, item por item, contra a relação de vidas ativa. Os erros mais comuns são vida excluída que continua cobrada, dependente incluído em duplicidade e mudança de faixa etária aplicada fora do mês correto.
Duas regras ajudam nessa conversa, e as duas estão na Resolução Normativa 557 da ANS: nenhum contrato recebe reajuste em intervalo menor que doze meses, e dentro do mesmo plano de um contrato o percentual é único, sem diferença entre quem entrou antes e quem entrou depois.
Depende de como ele contribuía. Quem foi demitido sem justa causa e contribuía para o plano tem direito de manter o plano assumindo o pagamento integral, pelos prazos dos artigos 30 e 31 da Lei 9.656. O mesmo vale para quem se aposenta.
Esse aviso precisa ser dado no desligamento. E existe uma segunda porta com prazo curto: quem perde o vínculo tem 60 dias para pedir portabilidade de carências sem exigência de tempo mínimo e sem compatibilidade de preço. O artigo sobre perder o plano da empresa tem o passo a passo que o RH pode encaminhar.
Dá, e o desenho é decisão da empresa. Os caminhos comuns são a empresa pagar tudo, pagar o titular e deixar o dependente por conta do funcionário, ou dividir em percentual descontado em folha.
O que a norma exige é que a pessoa jurídica seja quem paga a operadora. O acerto com o funcionário acontece depois, dentro da empresa, e a conciliação entre a fatura e a folha faz parte da rotina descrita nesta página.
Continue por aqui
Páginas que continuam a conversa de quem administra
Trocar a operadora da empresa
O estudo de impacto na equipe e a ordem certa de pedir portabilidade em contrato coletivo.
Ver como trocar a operadora da empresaPlano odontológico empresarial
O benefício que costuma entrar como complemento, com o que o rol cobre e o que fica de fora.
Ver o plano odontológico empresarialTire a rotina do benefício das costas de uma pessoa só
Conte quantas vidas o contrato tem e o que mais consome o seu tempo hoje. A gente assume a movimentação, confere a fatura antes do pagamento e chega na renovação com a memória de cálculo pedida.
Você não paga nada a mais por contratar com corretor: a remuneração já está dentro da mensalidade que a operadora cobraria de qualquer jeito. Seu contato não é repassado para outros corretores.