Plano ambulatorial
Consulta, exame e terapia sem internação. O recorte mais enxuto e o que mais gera arrependimento quando ninguém explica o limite.
Ver plano ambulatorialPlano de saúde por tipo de cobertura
Duas propostas com o mesmo nome comercial podem alcançar coisas diferentes. O que separa uma da outra é o recorte de cobertura contratado, e essa decisão vem antes de comparar marca, rede ou mensalidade.
- Primeiro o que o contrato alcança, depois a operadora
- A regra fica nos guias; aqui fica a decisão de contratar
- Você não paga nada a mais por contratar com corretor
Primeira escolha
O recorte assistencial: até onde o contrato vai
A Lei 9.656 organiza a cobertura em blocos, e você contrata um deles ou a combinação deles. Comece pela frase que descreve o que você precisa que o plano resolva.
Plano hospitalar
Internação e cirurgia sem consulta de rotina. A escolha de quem resolve o dia a dia por fora e quer o contrato protegendo o evento caro.
Ver plano hospitalarPlano hospitalar com obstetrícia
Acrescenta parto e a assistência ao recém-nascido nos primeiros dias. A decisão aqui é de calendário, não de preço.
Ver plano hospitalar com obstetríciaPlano odontológico
A quinta segmentação prevista em lei tem página própria, com o escopo obrigatório e as exclusões que explicam a mensalidade menor.
Ver plano odontológicoSegunda escolha
A forma de pagar o uso, que não mexe na cobertura
Escolhido o recorte, sobra decidir se o custo fica todo na mensalidade ou se parte dele aparece a cada atendimento.
Plano com coparticipação
Mensalidade menor e um valor cobrado a cada atendimento. Quem usa pouco ganha, e existe um ponto em que a economia acaba.
Ver plano com coparticipaçãoPlano sem coparticipação
Mensalidade cheia e nenhuma cobrança por uso. A escolha de quem tem tratamento contínuo ou precisa fechar o orçamento do mês.
Ver plano sem coparticipaçãoOnde cada escolha aparece
O que muda no uso e o que muda no boleto
| Escolha | Efeito no uso | Efeito na mensalidade |
|---|---|---|
| Ambulatorial | Consulta, exame e terapia liberados depois da carência. Internação fica fora do contrato | É o recorte que entra mais baixo, porque o evento caro não está dentro dele |
| Hospitalar sem obstetrícia | Internação e cirurgia cobertas sem limite de dias. Consulta de rotina fica por sua conta | Sobe em relação ao ambulatorial e não alivia o gasto miúdo do dia a dia |
| Hospitalar com obstetrícia | Acrescenta o parto e a assistência ao recém-nascido nos primeiros dias de vida | Sobe de novo, em todas as faixas etárias do contrato, mesmo nas que nunca vão parir |
| Plano-referência | Ambulatorial e hospitalar com parto, em enfermaria. Toda operadora é obrigada a oferecer | É o desenho mais completo previsto na lei, e o mais pesado dos quatro |
| Com coparticipação | Nada muda no que está coberto. Muda quem paga a cada atendimento realizado | Entra mais baixa, e parte do custo migra para a fatura de uso do mês seguinte |
| Sem coparticipação | Nada muda no que está coberto. Usar muito não gera cobrança nova nenhuma | Entra cheia, e o valor do mês não depende de quantas vezes a família foi ao médico |
Base: Lei 9.656, artigo 10, caput e parágrafo 2º, e artigo 12, incisos um a quatro. A coluna de mensalidade descreve o sentido do movimento, não valor: nenhum número de proposta aparece neste site.
O que a cobertura não resolve
Três decisões que continuam abertas depois desta
Escolher o recorte não escolhe quem atende, nem onde, nem em que quarto. Cada uma dessas perguntas tem regra própria.
Quem atende de verdade
Estar coberto não é ter prestador disponível. A conferência é por linha de produto, pelo nome registrado do plano.
Ler o guia de rede credenciadaAté onde a sua rede vale
Do município ao país inteiro, com proteção reduzida fora da área contratada.
Ler o guia de abrangênciaEm que quarto você interna
Enfermaria e apartamento cobrem a mesma lista mínima. O que muda é o conforto e o valor de todo mês.
Ler o guia de acomodaçãoEssas três camadas valem para qualquer cobertura desta página, e é por isso que elas moram nos guias em vez de serem repetidas em cada uma.
Perguntas deste eixo
As cinco dúvidas que aparecem antes da escolha
São duas escolhas separadas, feitas na mesma proposta. A segmentação diz o que o contrato alcança: consulta, internação, parto ou odontologia. A coparticipação não mexe em nada disso, ela só define quem paga a cada atendimento.
Dá para combinar qualquer segmentação com qualquer um dos dois formatos de pagamento, e é por isso que este eixo tem duas famílias de páginas em vez de uma lista só.
Não existe, e quem oferecer isso está vendendo o que o contrato não sustenta. Mesmo o plano-referência, que é o desenho mais completo previsto na Lei 9.656, convive com exclusões escritas na própria lei.
A lista das exclusões legais e o critério para cobertura fora da lista da agência estão no guia do que o plano cobre. O que esta área do site faz é outra coisa: mostrar qual recorte fecha a sua conta.
Pode, porque são dois contratos independentes, mas quase nunca compensa. Você passa a pagar duas mensalidades, cumprir duas carências e conferir duas redes, e nenhuma das duas operadoras responde pelo que a outra negou.
Quando alguém chega com essa ideia, costuma ser por causa de um médico específico ou de um hospital específico. Nesse caso a conversa útil é sobre rede e sobre reembolso, no guia de rede credenciada.
Dá, e o ponto de atenção é o relógio: acrescentar cobertura que o contrato não tinha costuma gerar carência nova para a parte acrescentada. Quem sai de ambulatorial para hospitalar entra no prazo de internação a partir da mudança.
Dentro da mesma operadora isso é mudança de produto. Entre operadoras vira portabilidade, e aí o tempo mínimo muda quando o plano de destino tem cobertura que o de origem não tinha, como está no guia de portabilidade.
Não precisamos e não perguntamos. Para montar a comparação bastam a idade de quem vai usar, a cidade onde o plano será usado e a forma de contratação, seja pessoa física, CNPJ ou entidade de classe.
Nenhum campo, nenhum atendimento e nenhuma página deste site pergunta doença, diagnóstico, remédio ou histórico médico. O que a operadora pede na proposta é a declaração de saúde, que é etapa dela e acontece depois.
Terceira escolha
Cláusulas que mudam o alcance e o canal de atendimento
Reembolso, abrangência e telemedicina não mexem no recorte assistencial nem na coparticipação: são cláusulas à parte, cada uma com a sua página.
Plano com reembolso
A cláusula de livre escolha fora da rede: o que ela custa a mais na mensalidade e o que costuma frustrar quem não leu a tabela antes.
Ver plano com reembolsoPlano regional
Quando a abrangência de um grupo de municípios ou de um estado inteiro já resolve, sem pagar a mais pelo alcance nacional.
Ver plano regionalPlano nacional
O degrau mais caro do menu de abrangência: o que ele entrega é o alcance do contrato, não o tamanho da rede.
Ver plano nacionalCobertura internacional
O que acontece fora do país depende inteiramente da cláusula do produto, e não é a mesma coisa que seguro-viagem.
Ver cobertura internacionalPlano premium
"Premium" é nome comercial, não segmentação da ANS. O que muda de verdade é rede, acomodação e formato de pagamento.
Ver plano premiumPlano com telemedicina
O que a consulta por vídeo resolve e onde a linha com o atendimento presencial de urgência e emergência fica.
Ver plano com telemedicinaDiga o que você precisa que o plano resolva
Com a idade de quem vai usar, a cidade de uso e uma frase sobre o que você quer coberto, dá para eliminar os recortes que não servem e comparar só o que faz sentido. Nenhuma pergunta sobre saúde entra nessa conversa.
Você não paga nada a mais por contratar com corretor. A remuneração vem da operadora e já está dentro da mensalidade que ela cobra de qualquer jeito.