Reajuste anual do plano empresarial: como conferir antes de aceitar

Três blocos, e a operadora nem sempre detalha os três junto. O primeiro é a sinistralidade, que é o quanto ela pagou em atendimento dividido pelo que recebeu em mensalidade daquele contrato ou agrupamento. O segundo é a variação de custo médico-hospitalar do período, que sobe para o setor inteiro, independente do seu uso. O terceiro é política comercial da própria operadora, que não é obrigada a declarar.

A memória de cálculo cobre os dois primeiros blocos. O terceiro raramente aparece detalhado, e é por isso que dois contratos com sinistralidade parecida podem receber percentuais diferentes.

Quatro coisas por escrito: a memória de cálculo completa, o período considerado no cálculo, se o contrato está no agrupamento de até 29 beneficiários ou na sinistralidade da própria carteira, e a data-base da última renovação, para conferir se o intervalo mínimo de 12 meses foi respeitado.

Pedido verbal não deixa rastro. O pedido por escrito, com protocolo, é o que sustenta uma reclamação posterior, se for o caso.

Tem prazo. Quando o consumidor solicita, a resposta é devida em até 10 dias. A entrega espontânea, sem pedido, tem prazo de no mínimo 30 dias de antecedência da cobrança do novo valor.

Passado o prazo sem resposta, o caminho seguinte é a Ouvidoria da operadora e, sem solução, a ANS.

Contratos com até 29 beneficiários no mês de aniversário recebem o mesmo percentual de todo o agrupamento daquela operadora, divulgado uma vez por ano e válido pelos doze meses seguintes. Se o seu contrato está nessa faixa, o número não deveria variar por causa só do seu uso isolado.

Vale comparar o percentual recebido com o que a operadora divulgou publicamente para o agrupamento daquele ano. Divergência entre os dois é motivo de pergunta formal antes de assinar.

Não existe teto legal para reajuste coletivo, e por isso não existe um número mágico de corte. O que existe é a obrigação de justificar: a operadora precisa mostrar de onde o percentual saiu, quando pedido.

Um percentual bem acima da média de mercado sem memória de cálculo convincente é sinal de negociar antes de assinar, não de aceitar calado. A página de trocar de operadora mostra o que avaliar quando a negociação não avança.

Menos o percentual em si, mais o desenho ao redor dele: mudar a acomodação, ajustar a coparticipação, rever a linha de produto ou redistribuir o custeio entre empresa e funcionário. Esses ajustes mexem no valor final sem depender de a operadora recuar do índice publicado.

É o mesmo raciocínio que sustenta a seção sobre alternativas antes de trocar de operadora, só que aplicado antes de sequer cogitar a troca.