Sinistralidade, o que é
O indicador que passa a pesar sozinho depois que o contrato sai do agrupamento de contratos pequenos.
Ver o que é sinistralidadePlano de saúde para startup e empresa de tecnologia
Startup contrata rápido, às vezes com time espalhado em mais de uma cidade desde o primeiro mês. Essa é justamente a combinação que muda mais depressa a carência, o reajuste e a abrangência do contrato coletivo empresarial. Esta página mostra o que olhar antes de fechar o produto, não só o que ele custa hoje. Atendimento em todo o país.
- Corretora de planos de saúde, não somos operadora
- Você não paga nada a mais por contratar com corretor
Ficha rápida
- Quem entra sem exigência extraSócio, administrador e cada CLT contratado, desde que o vínculo com o CNPJ esteja registrado no momento da inclusão.
- O que muda numa equipe que cresce toda semanaCada contratação nova soma ao contrato uma janela de carência própria, até a empresa cruzar a marca de 30 beneficiários.
- Time espalhado em mais de uma cidadeAbrangência regional deixa de fora quem mora fora da praça contratada; abrangência nacional resolve, por um valor diferente.
- O que a operadora confere de novo a cada anoCNPJ ativo e o vínculo de cada pessoa, não só na assinatura do contrato inicial.
- O que o benefício não compra sozinhoPlano de saúde entra como parte da proposta de contratação, ao lado de salário e cultura, não como substituto de nenhum dos dois.
- Quando vale reabrir a cotaçãoA cada salto de porte, de poucas vidas para trinta e de trinta para cem, a base de carência e de reajuste do contrato muda.
Cada linha acima é condição que varia por operadora e por produto. Nenhum número aqui é garantia de contrato: a condição real sai na proposta da operadora escolhida.
O que muda com o ritmo de contratação
Três fases, cada uma com uma régua diferente
Até 29 beneficiários
Cada pessoa incluída pode cumprir carência própria, e o reajuste do contrato inteiro sai de um agrupamento da operadora, não do uso da equipe.
Cruzando os 30 beneficiários
Quem entra em até 30 dias da assinatura do contrato ou da admissão na empresa deixa de cumprir carência e cobertura parcial temporária.
Depois da virada
O reajuste passa a ser negociado pela sinistralidade da própria carteira, o que exige acompanhar o uso do plano, não só o número de vidas.
Nenhuma dessas fases é automática. A operadora não muda a regra sozinha: é a empresa que precisa levar a nova contagem de vidas para a renegociação, geralmente na renovação seguinte ao salto de porte.
Uma equipe, várias cidades
A abrangência decide quem fica de fora
Time remoto contratado por CLT continua precisando de rede credenciada na cidade onde mora, mesmo trabalhando de casa. É aqui que a abrangência do produto decide antes do preço: um plano regional resolve a sede e deixa de fora quem está fora dela.
Perguntas que valem antes de cotar
- Em quantas cidades diferentes a equipe já mora hoje
- Se a contratação em novas cidades deve continuar nos próximos meses
- Se existe alguém do time que viaja com frequência para atender cliente
- Se a sede pretende abrir escritório em outro estado
O limite do benefício como retenção
Parte da proposta, não a proposta inteira
Plano de saúde entra na proposta de contratação como mais um item, ao lado de salário, equity e forma de trabalho. Ele não substitui nenhum dos dois nem garante, sozinho, que alguém fique mais tempo na empresa.
O que costuma frustrar depois da contratação não é o benefício em si, é a diferença entre o que foi prometido na entrevista e o que está escrito na proposta: cobertura de dependente, data de início e abrangência precisam ser ditas do jeito que o contrato realmente prevê.
Perguntas frequentes
Cinco dúvidas de quem monta o benefício numa equipe que ainda não parou de crescer
Não precisa ser o mesmo produto para sempre, mas precisa existir desde a primeira inclusão que a empresa quiser fazer: não há porte mínimo de vidas exigido pela ANS para abrir um contrato coletivo empresarial. O que muda com o tempo é a régua de reajuste e de carência, não a possibilidade de contratar cedo.
Quem fecha uma linha de produto pensando só no quadro de hoje costuma trocar de operadora no primeiro ano de crescimento rápido, o que tem custo administrativo. A página de troca de operadora mostra o que esse estudo de impacto considera.
Entra, desde que a abrangência geográfica do produto cubra aquela cidade. Startup com time remoto distribuído em vários estados costuma esbarrar primeiro nisso, não no preço: um produto regional atende bem a sede e deixa de fora quem mora longe dela.
A página sobre abrangência nacional, do lado do plano individual, explica o mecanismo dos degraus de abrangência que também vale para o contrato empresarial, com a rede credenciada sendo o que muda de cidade para cidade.
Não existe garantia disso, e qualquer promessa nesse sentido é vendida sem lastro. O que existe é o benefício entrando na comparação que a pessoa candidata faz entre uma proposta e outra, ao lado de salário, equity e forma de trabalho.
O que a empresa controla é a clareza da regra: dizer no processo seletivo se o plano cobre dependente, a partir de quando a pessoa entra e qual é a abrangência, para não vender um benefício maior do que o contrato prevê.
Quando o produto contratado para cinco pessoas passa a custar mais caro, na proporção, do que um produto pensado para trinta. Isso acontece porque o contrato pequeno entra num agrupamento de reajuste da operadora, enquanto o contrato grande negocia pela própria carteira.
A sinistralidade da carteira é o indicador que passa a pesar sozinho nessa negociação, e vale entender o mecanismo antes da primeira renovação depois do salto de porte.
Consegue, pela porta do empresário individual, inclusive o MEI, com a exigência de seis meses de inscrição ativa e regular. É comum a startup nascer com o fundador sozinho no contrato e só depois incluir a equipe.
A página de empresa de uma vida detalha essa porta, o que muda em relação ao plano individual e a documentação mínima para abrir a cotação sozinho.
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Páginas que continuam essa decisão
Plano para média e grande empresa
Onde a carência some para quem entra em até 30 dias, e o que muda na negociação do reajuste.
Ver o plano para média e grande empresaPlano para empresa de uma vida
A porta de quem começa sozinho, antes de existir equipe para incluir no contrato.
Ver o plano para empresa de uma vidaDiga quantas pessoas entram hoje e o ritmo de contratação esperado
A gente devolve as operadoras que aceitam esse porte, a abrangência que cobre as cidades onde a equipe está e o que muda na primeira renovação se o quadro continuar crescendo.
Você não paga nada a mais por contratar com corretor: a remuneração já está dentro da mensalidade que a operadora cobraria de qualquer jeito. Seu contato não é repassado para outros corretores.