Plano de saúde para idoso
Por que a última faixa começa aos cinquenta e nove e o que a lei garante para quem envelhece no plano.
Ver o plano para idosoPlano de saúde aos 50 anos: dois saltos pela frente e um limite para conferir
Aos cinquenta você está na oitava faixa, e na mediana das tabelas registradas na ANS ela vale cerca de três vezes a primeira. Faltam duas trocas, aos cinquenta e quatro e aos cinquenta e nove. É a idade de ler a tabela de faixas da proposta inteira, e não só a linha de hoje.
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Ficha rápida desta página
- Sua faixaA oitava, de quarenta e nove a cinquenta e três anos. Valor mediano de 2,99 vezes o da primeira faixa.
- A próxima trocaAos cinquenta e quatro, com salto mediano de 25%, o maior da tabela fora a última faixa.
- A troca seguinteAos cinquenta e nove, com salto mediano de 68,1%. Depois dela, o contrato de dez faixas não tem outra.
- Em nove anosDa oitava à décima faixa, o valor mediano quase dobra: 5,95 dividido por 2,99 dá 1,99.
- O limite que dá para conferirTrês números da proposta bastam para ver se a tabela respeita o segundo limite da ANS.
Os percentuais da ficha são medianas das notas técnicas registradas na ANS. Nenhum deles é o valor do seu plano.
O segundo limite da ANS, na prática
Três números da proposta e duas divisões
A norma diz que a subida da sétima à décima faixa não pode passar da subida da primeira à sétima. Quase ninguém confere, e dá para fazer com uma calculadora.
Peça as dez faixas
A Lei 9.656, artigo 16, manda o contrato indicar as faixas e os percentuais com clareza. A tabela completa é direito seu.
Anote três valores
O da primeira faixa, o da sétima, de quarenta e quatro a quarenta e oito anos, e o da décima.
Faça as duas divisões
Sétima dividida pela primeira. Depois, décima dividida pela sétima.
Compare os resultados
O segundo não pode ser maior que o primeiro. E a décima, dividida pela primeira, não pode passar de seis.
Com a tabela mediana das notas técnicas, a conta fica assim: sétima dividida pela primeira dá 2,47; décima dividida pela sétima dá cerca de 2,41. A tabela típica passa, mas por pouco, e a décima faixa, a 5,95 vezes a primeira, fica rente ao teto de seis.
Ou seja, a maior parte das operadoras desenha a tabela perto dos dois limites. Uma proposta com a décima faixa mais baixa que isso é a diferença que vale procurar.
Base: Resolução Normativa 63 da ANS, para os dois limites, e Lei 9.656, artigo 16. Medianas das notas técnicas de registro de produto publicadas pela ANS, consultadas em 24 de setembro.
Os próximos nove anos
A oitava, a nona e a décima faixas
| Faixa | Idades | Valor em relação à primeira faixa | Salto na entrada da faixa |
|---|---|---|---|
| Oitava faixa | 49 a 53 anos | 2,99 vezes | 17,2% |
| Nona faixa | 54 a 58 anos | 3,56 vezes | 25% |
| Décima faixa | 59 anos ou mais | 5,95 vezes | 68,1% |
Quem tem cinquenta anos vai passar por duas trocas em nove anos, e a segunda é a maior da vida do contrato. É também a idade em que muita gente sai do plano da empresa, por demissão ou aposentadoria, e precisa decidir rápido.
Se esse é o seu caso, o prazo para manter o plano da empresa e a portabilidade especial de sessenta dias pesam mais que a faixa etária. Resolva primeiro o prazo, depois a tabela.
Perguntas frequentes
Cinco dúvidas de quem está nos cinquenta
Depende do produto e da cidade, e a cotação é que mostra o valor. Pela idade, na mediana das tabelas registradas na ANS, a faixa dos cinquenta vale cerca de três vezes a primeira, e ainda tem dois saltos pela frente.
Por isso a proposta de quem tem cinquenta precisa trazer o valor das três últimas faixas, e não só o de hoje.
Esperar não baixa o valor de nenhuma faixa: quem entra aos cinquenta e cinco começa na nona. O que muda com a espera é o tempo sem carência cumprida e sem permanência contando para uma portabilidade futura.
A decisão real é qual tabela assinar. Duas propostas parecidas hoje podem ficar bem distantes na décima faixa.
Divida o valor da sétima faixa pelo da primeira e o da décima pelo da sétima. O segundo resultado não pode ser maior que o primeiro, e a décima não pode passar de seis vezes a primeira.
Se um dos dois falhar, a tabela está fora da norma e vale pedir explicação por escrito antes de assinar.
Sobe, com a entrada na nona faixa. Na mediana das tabelas registradas, esse salto é de 25%, e ele pode coincidir com o mês do reajuste anual.
Os dois aumentos aparecem somados no boleto, mas seguem regras diferentes.
Não do mesmo jeito. Contratos anteriores ao desenho de dez faixas seguem um desenho de sete, com o mesmo limite de seis vezes entre a última e a primeira.
Antes de trocar um plano antigo, compare o que ele protege com o que o novo cobra. A regra de cada desenho está no guia de faixa etária.
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O que vem depois e o que corre junto
O salto dos cinquenta e nove, a saída do plano da empresa e o outro aumento do boleto.
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O prazo para manter o plano, a portabilidade especial e a ordem certa de cada passo.
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O aumento disparado pelo aniversário do contrato, que pode cair no mesmo ano da troca de faixa.
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Mande as idades e a proposta que você já tem
A gente faz as duas divisões da norma com você, compara a décima faixa de cada produto e mostra qual tabela fica mais leve nos próximos nove anos. Nenhuma pergunta sobre saúde.
Você não paga nada a mais por contratar com corretor. A remuneração vem da operadora e já está dentro da mensalidade que ela cobra de qualquer jeito.