Plano premium
Rede diferenciada, acomodação e, em alguns produtos, reembolso mais generoso, tudo no mesmo contrato.
Ver o plano premiumPlano com reembolso: livre escolha fora da rede
Esta cláusula devolve parte do que você paga a um médico ou hospital fora do credenciamento. Ela custa mais na mensalidade e raramente devolve o valor cheio. Esta página mostra para quem essa troca compensa e o que costuma frustrar quem não leu a tabela antes de assinar.
- Corretora de planos de saúde, não somos operadora
- Você não paga nada a mais por contratar com corretor
Ficha rápida desta página
- O que essa cláusula fazDevolve parte do que você pagou a um médico ou hospital fora da rede, dentro dos limites escritos no contrato.
- O que ela não fazNão devolve o valor cheio da consulta particular. O cálculo parte de uma tabela interna da operadora, multiplicada por um fator comercial.
- Quando existe sem custo extraSó na urgência e na emergência sem rede disponível. Fora disso, livre escolha é cláusula de produto e encarece a mensalidade.
- Quem costuma contratarQuem já tem um profissional de confiança fora do credenciamento ou mora onde a rede da operadora é curta.
- O que você adiantaNa maioria dos casos, o valor do atendimento. O reembolso chega depois, mediante protocolo dos documentos.
- Onde a corretora atendePor CNPJ, MEI e entidade de classe, em todo o país. Plano individual e familiar, no Distrito Federal e no Entorno.
A tabela de reembolso é definida por cada operadora em cada produto. Nenhum multiplicador citado no site é proposta.
A decisão
Nem todo mundo precisa de livre escolha
Quando a cláusula fecha a conta
- Quem já tem um médico ou hospital específico fora de qualquer rede que a operadora ofereça
- Quem mora em cidade com rede credenciada curta e vê o reembolso como caminho de acesso, não como luxo
- Quem consegue adiantar o valor do atendimento sem comprometer o orçamento do mês
- Empresa que quer oferecer o benefício mais flexível do mercado para um grupo pequeno de cargos
Quando ela vira gasto sem retorno
- Quem não tem reserva para adiantar consulta ou exame particular
- Quem já está satisfeito com a rede credenciada da própria região
- Quem confunde essa cláusula com o reembolso obrigatório de urgência, que já existe em qualquer plano
- Quem quer previsibilidade total de custo, porque a tabela de reembolso é um teto, não um espelho do preço de mercado
O que frustra depois de assinar
A aritmética que a venda não mostra
A cláusula de livre escolha é vendida como liberdade e sentida como conta de matemática. Ela parte de uma tabela interna da operadora, multiplicada por um fator comercial, e o que volta raramente cobre o valor cheio pago ao profissional particular.
Some a isso o tempo de espera: o dinheiro sai do seu bolso primeiro, e a devolução leva até trinta dias depois da entrega dos documentos completos.
Recibo sem o registro profissional de quem atendeu, sem a descrição do procedimento ou sem protocolo de entrega derruba o pedido antes de qualquer discussão de valor. Guardar esses três dados desde o primeiro atendimento é o que evita a segunda frustração.
Perguntas frequentes
Cinco dúvidas de quem pensa em ter reembolso
Não é. O artigo 12 da Lei 9.656 obriga reembolso em qualquer plano, mas só para urgência e emergência quando não há rede disponível. A cláusula de livre escolha desta página é outra coisa: existe apenas nos produtos que a vendem, para quem escolhe médico fora da rede por preferência, não por falta de opção.
O mecanismo completo dos dois reembolsos, com prazo e base legal, está no guia de reembolso. Aqui o assunto é outro: para quem contratar essa cláusula compensa.
Raramente. A conta parte de uma tabela interna da operadora, multiplicada por um fator comercial que os produtos chamam de três vezes, cinco vezes ou parecido. O que devolve é esse cálculo, não o recibo que você recebeu no consultório.
Comparar dois produtos pelo multiplicador, sem olhar a tabela base, é comparar a embalagem. Peça a simulação de um procedimento que você usaria de verdade antes de decidir pela cláusula mais cara.
Na maior parte dos casos, sim. Você paga o profissional fora da rede e depois pede o reembolso, que a operadora tem até trinta dias para pagar depois da entrega da documentação completa, pela Resolução Normativa 566 da ANS, artigo 10.
Recibo sem o registro profissional de quem atendeu, ou sem a descrição do procedimento, atrasa essa contagem antes mesmo de discutir o valor.
Não substitui, e quem tenta usar reembolso como rede principal costuma se frustrar com o tanto que precisa adiantar todo mês. A cláusula funciona melhor como exceção, para um profissional específico, com a rede do dia a dia resolvida por credenciamento.
Se a prioridade for justamente essa rede do dia a dia, o comparativo certo é entre plano ambulatorial e plano hospitalar, que é onde a segmentação decide o que está coberto.
Pode desenhar planos diferentes por cargo, desde que o critério seja o cargo em si, e não a condição de saúde de quem ocupa ele: o artigo 22 da Resolução Normativa 557 da ANS veda seleção de risco em coletivo.
Na prática, quem monta isso costuma reservar o reembolso por livre escolha para a diretoria e manter um produto sem essa cláusula para o restante da equipe, o que é desenho de benefício, não discriminação por saúde.
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Onde essa escolha encontra as outras
Uma sobe o padrão do plano inteiro, e a outra resolve o mesmo problema por segmentação.
Plano hospitalar
Quando o que decide não é o médico de fora, e sim a internação: o recorte que protege o evento caro.
Ver o plano hospitalarReembolso
O mecanismo completo, os dois tipos que existem e o prazo de trinta dias explicado passo a passo.
Ler o guia de reembolsoTraga o nome do profissional que você quer manter
Diga quem você não quer trocar de médico ou de hospital e em qual cidade. A gente pede a simulação de cálculo do produto e mostra quanto sobra do seu bolso, sem nenhuma pergunta sobre saúde.
Você não paga nada a mais por contratar com corretor. A remuneração vem da operadora e já está dentro da mensalidade que ela cobra de qualquer jeito.